お金のこと

銀行に預金するメリットとデメリット~必要最低限のお金は貯金しておこう~

きなこもちち
きなこもちち
アルバイト代って普段、どうしてる?
あん子
あん子
必要な分は財布に入れて、あとは銀行に預金しているよ。
みたらしまま
みたらしまま
ちゃんと貯金していて偉いね。
ずん大
ずん大
でも、最近、投資って人気になってきていない?とりあえず、全額、株買ってみようかなー!
きなこもちち
きなこもちち
ちょ、ちょっと待ちー!!銀行に預金しておくことはとても大切なことだよ。

今回は、銀行に預金することのメリット・デメリットを共有します。
メリット・デメリットは下記の通りです。

メリット
  1. いつでもどこでも出入金することができる
  2. 元本割れすることはない
  3. 銀行が破綻しても預金を保障してくれる

 

デメリット
  1. 銀行に預けていてもお金は増えない
  2. 物価が上がればお金の価値は下がる
  3. 預金の保障に上限がある

 

みたらしまま
みたらしまま
その前に!銀行預金のことを知っておこう

銀行に預金するとは?

銀行にお金を預けると、年に1~2回、銀行から利子をもらうことができます。(2022年現在、年利率0.001%)

そこから、20.315%(所得税15%+住民税5%+復興特別所得税0.315%)が源泉徴収された後に入金されます。

つまり、100万円を銀行に預けておくと、1年後には9円(10円のうち1円が源泉徴収)が振り込まれます。

あん子
あん子
す、少なすぎる!
きなこもちち
きなこもちち
そうだよね。100万円入金してて10円ガムも買えないって…
ずん大
ずん大
やっぱり、銀行に預けておくメリットないじゃん!
きなこもちち
きなこもちち
いいや、メリットはちゃんとあるよ。

銀行に預金するメリット

1.いつでもどこでも出入金することができる

みたらしまま
みたらしまま
もし、急遽まとまったお金が必要になったとき、どうする?
あん子
あん子
コンビニに行くかな。
ずん大
ずん大
コンビニは手数料かかるから銀行のATM行くかな!

コンビニに行けばATMがあり、手数料を支払えば(口座から引き落としすれば)いつでも出入金することができます。

もし、株や金などに投資をしていたら、すぐにその場で現金を引き出すことはできません。

緊急時やまとまったお金が必要なときに、いつでも出入金できるのは大きなメリットの一つです。

2.元本割れすることはない

銀行に預けている間、利息をもらうことはあっても、銀行にお金を取られることはありません。

しかし、株や金などに投資をすると、元本割れするリスクが伴います。

みたらしまま
みたらしまま
最近ではコロナショックで株価が暴落したよね。

そういう意味では、とても安全な資産と言えるのではないでしょうか。

3.銀行が破綻しても預金を保障してくれる

あん子
あん子
でも、銀行が破綻したらお金、戻ってこないんじゃ…
きなこもちち
きなこもちち
いいや、上限はあるけど、保障されてるから大丈夫だよ。

銀行が破綻した場合、預金者を守るために預金保険制度があります。

この預金保険制度は国内の金融機関(銀行)が強制的に加入しているもので、私たちが加入するものではありません。

保障金額は、預けている金額+その利息=1,000万円が上限です。

銀行に預金するデメリット

あん子
あん子
メリットを聞いて、銀行に預金しておいた方がいいような気がしたけど、逆にデメリットあるの?
きなこもちち
きなこもちち
もちろん、預金のデメリットもあるよ。

1.銀行に預けていてもお金は増えない

現在、多くの銀行が預金金利を0.001%に設定しています。
つまり、銀行に預けていてもお金はほとんど増えないということです。

ずん大
ずん大
お金を増やすためには何が必要なの?
みたらしまま
みたらしまま
まずは倹約して不要な支出を減らすことが大切だと思うよ。それでも限界があるから、リスクはあるけど投資する必要もあるよ。

2.物価が上がればお金の価値が下がる

最近、うまい棒が10円→12円に値上げされたことがニュースになるなど、物価上昇がトレンドになっています。
物価が上がれば同じ1,000円でも購入できる量が減ります。

つまり、お金の価値が下がるのです。

お金の価値を下げないためには、物価上昇率よりもお金を増やしていく必要があります。

3.預金の保障に上限がある

また、預金のメリットに預金保険制度がありましたが、保障される金額に上限があります。

2,000万円貯金している人から考えると、銀行が破綻した瞬間、1,000万円が消えると思うと笑えません。
ただし、2,000万円を1,000万円ずつ、2つの銀行に分けていればどちらも保障されます。

リスクヘッジという意味でも1,000万円以上を1つの銀行にまとめておくことはオススメできません。

最後に

今回は、銀行に預金することのメリット・デメリットについて共有しました。
まずは、しっかりと貯金することが大切だと思います。

あん子
あん子
銀行にはある程度、お金を預金しておくべきだということは分かったけど、預金だけじゃお金が増えないよね。
きなこもちち
きなこもちち
そう。正直、増えないね。お金を増やすためには投資が絶対に必要だよ。ただし、投資とギャンブルは全く違うからね。
みたらしまま
みたらしまま
今後は、大学生からやるべき投資の事についても共有していくつもりだよ。
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きなこもちち
大学生や保護者向けに ・大学のこと ・お金のこと を中心に情報発信しています。 選択の自由を増やすために、いろいろなことに挑戦中!